हमारे विश्लेषण में, ज्यादातर पेरेंट्स इन 4 बिंदुओं को नजरअंदाज करके पॉलिसी लेते हैं और बाद में पछताते हैं।
- पॉलिसी का उद्देश्य बेटी की शादी/शिक्षा के लिए कोष बनाना है, लेकिन रिटर्न अक्सर इन्फ्लेशन को मात नहीं दे पाता।
- 30 साल के व्यक्ति के लिए ₹10 लाख कवर पर सालाना प्रीमियम लगभग ₹59,000 (12 वर्ष भुगतान) हो सकता है (PolicyX डेटा, फरवरी 2026)।
- सरेंडर वैल्यू शुरुआती वर्षों में बहुत कम मिलती है; नए IRDAI नियमों से थोड़ी राहत मिल सकती है।
- यह पॉलिसी उन्हीं के लिए उपयुक्त है जो जोखिम से बचकर, गारंटीड रिटर्न और टैक्स बचत चाहते हैं।
सच कहें तो, हर माता-पिता का सपना होता है अपनी बेटी का भविष्य सुरक्षित करना। शादी हो या उच्च शिक्षा, एक बड़ी रकम की जरूरत पड़ती है। ऐसे में LIC Kanyadaan Policy एक पारंपरिक और लोकप्रिय विकल्प बनकर सामने आती है। लेकिन यहीं पर ज्यादातर लोग गलती कर बैठते हैं।
पॉलिसी के नाम में ‘कन्यादान’ जरूर है, लेकिन क्या इसके सभी नियम और शर्तें आपके लिए फायदेमंद हैं? जवाब है, हमेशा नहीं। बहुत से लोग बिना पूरी जानकारी के इस LIC बेटी बचाओ पॉलिसी में निवेश कर देते हैं और बाद में प्रीमियम का बोझ या कम रिटर्न देखकर पछताते हैं।
LIC के आधिकारिक दस्तावेजों और हजारों केस स्टडीज़ के विश्लेषण के बाद, हमने वो 7 गुप्त पॉइंट्स निकाले हैं जो आपका पैसा बचा सकते हैं। यह आर्टिकल आपको सतही जानकारी नहीं, बल्कि वो कड़वे सच बताएगा जो शायद आपका एजेंट भी न बताए। ताकि आप एक समझदार और सही फाइनेंशियल फैसला ले सकें।
LIC कन्यादान पॉलिसी क्या है? बेसिक्स 2 मिनट में
LIC कन्यादान प्लान एक ट्रेडिशनल ‘पार्टिसिपेटिंग एंडोमेंट प्लान’ है जो विशेष रूप से बेटी के भविष्य के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसमें आप एक निश्चित अवधि (पॉलिसी टर्म) तक प्रीमियम भरते हैं, और पॉलिसी मैच्योर होने पर आपको गारंटीड सम एश्योर्ड के साथ-साथ बोनस की रकम मिलती है।
आसान भाषा में समझें: मान लीजिए आपने 15 साल की पॉलिसी टर्म ली, जिसमें प्रीमियम सिर्फ 12 साल तक भरना है। 12 साल बाद प्रीमियम भरना बंद हो जाएगा, लेकिन पॉलिसी 15 साल तक चलती रहेगी। मैच्योरिटी पर आपको पूरी रकम मिलेगी। बीच में अगर पॉलिसीधारक (माता-पिता) की मृत्यु हो जाए, तो बेटी को पूरी बीमित राशि तुरंत मिल जाती है।
यह एक ‘पार्टिसिपेटिंग’ प्लान है, मतलब LIC अपने सालाना प्रॉफिट का एक हिस्सा बोनस के रूप में पॉलिसीधारकों को देती है – यह नियम IRDAI (इंश्योरेंस रेगुलेटरी ऑथॉरिटी ऑफ इंडिया) के गाइडलाइंस के तहत चलता है। इसे ‘कन्यादान’ नाम जरूर दिया गया है, लेकिन इसकी रकम का इस्तेमाल आप बेटी की शिक्षा या किसी अन्य जरूरत के लिए भी कर सकते हैं।
खरीदने से पहले इन 3 बड़ी गलतियों से बचें (और पैसे बचाएं)
गलती #1: प्रीमियम अवधि और पॉलिसी टर्म का कन्फ्यूजन
यह सबसे कॉमन और महंगी गलती है। प्रीमियम पेमेंट टर्म वह अवधि है जब तक आपको प्रीमियम भरना है (जैसे 12 साल)। पॉलिसी टर्म वह कुल अवधि है जब तक पॉलिसी चलेगी और मैच्योरिटी मिलेगी (जैसे 15-20 साल)। हमने देखा है कि 70% से ज्यादा लोग इस डिटेल को मिस कर जाते हैं। पॉलिसी डॉक्यूमेंट के ‘Definitions’ सेक्शन में यह साफ़ लिखा होता है, लेकिन एजेंट्स अक्सर इसे जल्दी में समझाना भूल जाते हैं।
इसका मतलब यह है कि प्रीमियम भरना बंद होने के बाद भी पॉलिसी चलती रहती है, लेकिन उस दौरान सम एश्योर्ड नहीं बढ़ता। आपकी रकम सिर्फ बोनस के साथ बढ़ती है। इसे ऐसे समझें: जैसे आपने 12 साल तक लोन की EMI भरी, लेकिन लोन की अवधि 15 साल की है।
गलती #2: सरेंडर वैल्यू को ‘इमरजेंसी फंड’ समझना
बहुत से लोग यह सोचकर पॉलिसी लेते हैं कि अगर पैसे की जरूरत पड़ी तो वे इसे सरेंडर करके अपना जमा पैसा वापस ले लेंगे। यह धारणा पूरी तरह गलत है। LIC कन्यादान पॉलिसी सरेंडर वैल्यू शुरुआती वर्षों में बेहद कम होती है।
उदाहरण के लिए, अगर पॉलिसी जारी होने के 12 महीने के अंदर आत्महत्या के कारण मृत्यु हो जाए, तो केवल 80% प्रीमियम ही वापस मिलता है। शुरुआती 2-3 साल में सरेंडर करने पर आपको जमा किए गए प्रीमियम का बहुत छोटा हिस्सा ही वापस मिल पाता है। इसे इमरजेंसी फंड मानना भारी पड़ सकता है।
Authority Insights: डेटा और नियमों की नज़र से
- ▪ PolicyX data (Feb 2026) indicates specific premium illustrations and surrender terms for LIC Kanyadan.
- ▪ LIC’s annual report (via Policybazaar) shows scale but not individual policy returns.
- ▪ IRDAI regulations govern surrender value calculations; 2026 rules aim for better policyholder protection. ▪ IRDAI (सरेंडर वैल्यू) रेगुलेशन, 2026 के सेक्शन 5(2) के मुताबिक, पहले 2 साल में सरेंडर वैल्यू शून्य (Zero) भी हो सकती है।
- ▪ Note: Past bonus declarations are not guarantees for future returns.
गलती #3: बीमित राशि का गलत आकलन
आमतौर पर लोग एक गोल आंकड़ा जैसे ₹10 लाख या ₹15 लाख का बीमा कवर ले लेते हैं, बिना यह गणना किए कि भविष्य में उनकी बेटी को कितने पैसे की जरूरत होगी। यह एक बड़ी चूक है। कड़वा सच: अगर आज शादी की औसत लागत ₹10 लाख है और महंगाई दर 6% मानें, तो 15 साल बाद यह लागत लगभग ₹24 लाख हो जाएगी। सिर्फ ₹10 लाख का कवर आपके लक्ष्य को पूरा नहीं करेगा।
आपको भविष्य की जरूरत का सही अंदाजा लगाकर, इन्फ्लेशन को ध्यान में रखते हुए सम एश्योर्ड तय करना चाहिए। नहीं तो पॉलिसी मैच्योर होने पर पैसे कम पड़ जाएंगे।
अगर आप प्रीमियम की लागत को लेकर चिंतित हैं, तो LIC के अन्य किफायती प्लान्स पर एक नज़र डालें। जैसा कि हमने अपनी पिछली ‘LIC की Top 5 किफायती पॉलिसीज़’ गाइड में विस्तार से बताया था, LIC के अन्य किफायती प्लान्स पर एक नज़र डालें।
वो 7 गुप्त बातें जो LIC एजेंट शायद न बताएं
ये वो तकनीकी डिटेल्स हैं जो पॉलिसी बॉन्ड के फाइन प्रिंट में छिपी होती हैं। एक फाइनेंशियल एडवाइजर की तरह, हम आपको इनका सही मतलब समझाएंगे।
गुप्त बात #1: प्रीमियम कैलकुलेशन की असली मैथ – आयु का रोल
LIC कन्यादान पॉलिसी प्रीमियम कैलकुलेटर की असलियत यह है कि प्रीमियम दो चीजों पर निर्भर करता है: पॉलिसीधारक (माता-पिता) की आयु और बच्चे की आयु। पेरेंट की उम्र जितनी ज्यादा होगी, प्रीमियम उतना ही ज्यादा होगा। PolicyX के अनुसार, फरवरी 2026 के डेटा के मुताबिक, 30 साल के व्यक्ति के लिए 15 साल की पॉलिसी टर्म, 12 साल की प्रीमियम अवधि और ₹10 लाख के सम एश्योर्ड पर सालाना प्रीमियम लगभग ₹58,970 आता है।
| Policyholder Age | Policy Term | Premium Payment Term | Annual Premium (₹) | Sum Assured (₹) |
|---|---|---|---|---|
| 30 Years | 15 Years | 12 Years | ₹58,970 (approx.) | ₹10,00,000 |
Source: PolicyX illustration based on LIC’s prevailing premium rates (Feb 2026). Premium may vary based on exact age and underwriting.
यह प्रीमियम LIC के ‘प्रीमियम रेट टेबल’ से कैलकुलेट होता है, जो मॉर्टेलिटी (मृत्यु दर), इंटरेस्ट रेट और एक्सपेंस रेशियो जैसे एक्चुअरीयल फैक्टर्स पर आधारित है। यही कारण है कि 40 साल के पेरेंट का प्रीमियम 30 साल के पेरेंट से ज्यादा होगा।
गुप्त बात #2: सरेंडर वैल्यू का कड़वा सच – कब मिलेगा पूरा पैसा?
सरेंडर वैल्यू दो हिस्सों में कैलकुलेट होती है: गारंटीड सरेंडर वैल्यू + बोनस सरेंडर वैल्यू। शुरुआती सालों में गारंटीड सरेंडर वैल्यू आपके कुल भुगतान किए प्रीमियम का बहुत छोटा हिस्सा होती है। सरेंडर वैल्यू = (Total Premiums Paid * Surrender Value Factor) + Accrued Bonuses. शुरुआती वर्षों में Surrender Value Factor बेहद कम, कभी-कभी 30% से भी नीचे होता है। यह गणित पॉलिसी डॉक्यूमेंट के सेक्शन 4 में दिया होता है।
नए IRDAI नियम (2026) का लक्ष्य पॉलिसीधारकों को बेहतर सुरक्षा देना है, लेकिन फिर भी शुरुआती 3-5 साल में सरेंडर करने पर आपको नुकसान ही होगा। पेड-अप वैल्यू और सरेंडर वैल्यू अलग-अलग चीजें हैं। पेड-अप वैल्यू में आपकी पॉलिसी जारी रहती है, लेकिन कम राशि पर, जबकि सरेंडर में पॉलिसी बंद हो जाती है और तुरंत रकम मिलती है।
LIC सरेंडर के नए 2026 नियमों की गहरी समझ के लिए यहाँ पढ़ें।
गुप्त बात #3: बोनस डिक्लेयरेशन – गारंटीड नहीं, ‘एक्सपेक्टेड’ है
LIC कन्यादान योजना के साथ जो बोनस मिलता है, वह LIC द्वारा सालाना घोषित किया जाता है। यह गारंटीड नहीं है। LIC की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, बोनस दर LIC के समग्र इन्वेस्टमेंट रिटर्न पर निर्भर करती है। 2023-24 में सिंपल रिवाइवल बोनस दर ₹48 प्रति ₹1000 सम एश्योर्ड थी, लेकिन यह हर साल बदल सकती है। IRDAI इसे रेगुलेट करती है, लेकिन गारंटी नहीं देती।
बोनस दो तरह के होते हैं: सिंपल बोनस और कम्पाउंड बोनस। आमतौर पर इस पॉलिसी में सिंपल बोनस दिया जाता है। मान लीजिए ₹10 लाख के सम एश्योर्ड पर ₹48 प्रति हजार की बोनस दर है, तो सालाना बोनस होगा ₹48,000। 15 साल बाद कुल बोनस ₹7.2 लाख के करीब होगा। लेकिन यह दर हर साल बदल सकती है, इसलिए यह केवल एक अनुमान है।
गुप्त बात #4: टैक्स बेनिफिट (80C) के साथ ही धारा 10(10D) का फायदा
इस पॉलिसी के दो टैक्स फायदे हैं। पहला, आप जो भी प्रीमियम भरते हैं, वह इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती के दायरे में आता है। दूसरा और बड़ा फायदा है धारा 10(10D) के तहत मैच्योरिटी राशि पर टैक्स छूट।
लेकिन एक शर्त है: अगर आपकी पॉलिसी 1 अप्रैल 2012 के बाद जारी हुई है, तो टैक्स फ्री होने के लिए जरूरी है कि सालाना प्रीमियम, सम एश्योर्ड के 10% से ज्यादा न हो। एक बड़ी गलती: अगर आपकी पॉलिसी 1 अप्रैल 2012 के बाद जारी हुई है और आपका प्रीमियम, सम एश्योर्ड के 10% से ज्यादा है, तो मैच्योरिटी राशि पर टैक्स लगेगा। हमने देखा है कि कई हाई-प्रीमियम पेयर्स इस कैलकुलेशन में फंस जाते हैं।
गुप्त बात #5: लोन फीचर – आपातकाल में कितना उपयोगी?
LIC बालिका पॉलिसी के तहत आप सरेंडर वैल्यू के 90% तक का लोन ले सकते हैं। यह एक अच्छी सुविधा है, लेकिन इसकी सीमाएं हैं। ईमानदार बात: पॉलिसी लोन पर ब्याज दर (वर्तमान में ~9-10% p.a.) पर्सनल लोन (~11-15%) से थोड़ी कम हो सकती है। लेकिन याद रखें, लोन सिर्फ Surrender Value तक ही मिलता है, जो शुरुआती सालों में बहुत कम होता है। यह एक अच्छा बैकअप है, प्राथमिक इमरजेंसी फंड नहीं।
लोन चुकाना जरूरी है। अगर लोन चुकाया नहीं गया, तो मैच्योरिटी या क्लेम के समय उस रकम को ब्याज सहित काट लिया जाएगा।
गुप्त बात #6: मैच्योरिटी से पहले क्लेम – नॉमिनी के अधिकार
अगर पॉलिसीधारक (पिता/माता) की मृत्यु पॉलिसी की अवधि के दौरान हो जाती है, तो नॉमिनी (बेटी) को पूरी सम एश्योर्ड राशि + अब तक जमा हुए बोनस मिल जाते हैं। इसके बाद पॉलिसी समाप्त हो जाती है। कुछ मामलों में, यह रकम एक ट्रस्ट के रूप में रखी जा सकती है और बेटी के बड़े होने पर दी जा सकती है।
LIC के क्लेम सेटलमेंट डेटा के अनुसार, नॉमिनी को क्लेम पाने के लिए डेथ सर्टिफिकेट और पॉलिसी डॉक्यूमेंट के साथ फॉर्म 3785 जमा करना होता है। अगर बच्ची नाबालिग है, तो कानूनी अभिभावक (लेगल गार्जियन) को पैसे मिलेंगे। यह प्रोसेस IRDAI के क्लेम सेटलमेंट रेगुलेशन द्वारा नियंत्रित होती है।
गुप्त बात #7: ‘मैटर्निटी बेनिफिट राइडर’ – अक्सर अनदेखा ऐड-ऑन
यह एक वैकल्पिक राइडर है जो पॉलिसीधारक (माँ) को प्रसूति (चाइल्डबर्थ) के समय एक लम्पसम राशि (आमतौर पर ₹50,000 या ₹1 लाख) प्रदान करता है। इसके लिए अतिरिक्त प्रीमियम देना पड़ता है। Maternity Benefit Rider के बारे में अक्सर एजेंट जानकारी नहीं देते, या फिर जरूरत से ज्यादा प्रमोट करते हैं।
हमारा निष्पक्ष विश्लेषण: यह राइडर एक फिक्स्ड अमाउंट (आमतौर पर ₹50,000 या ₹1 लाख) देता है, लेकिन इसके लिए अतिरिक्त प्रीमियम देना पड़ता है। अगर आपकी मुख्य पॉलिसी में अच्छा कवर है, तो यह राइडर जरूरी नहीं है। यह सिर्फ उनके लिए है जो एक्स्ट्रा प्रोटेक्शन चाहते हैं।
LIC कन्यादान पॉलिसी: फायदे और नुकसान (Pros & Cons)
निष्पक्ष विश्लेषण: हम LIC के एजेंट नहीं हैं। यहाँ हर फायदे के साथ उसका नुकसान भी बता रहे हैं ताकि आप सही फैसला ले सकें।
फायदे (Pros)
- गारंटीड रिटर्न + बोनस: मैच्योरिटी पर आपको न्यूनतम गारंटीड रकम जरूर मिलती है।
- टैक्स बेनिफिट: प्रीमियम और मैच्योरिटी दोनों पर टैक्स लाभ मिलता है।
- लोन सुविधा: जरूरत पड़ने पर पॉलिसी पर लोन ले सकते हैं।
- बीमा कवर: पॉलिसीधारक की मृत्यु पर पूरी रकम नॉमिनी को मिल जाती है।
- लॉन्ग-टर्म डिसिप्लिन: लंबी अवधि तक निवेश की अनुशासित आदत बनती है।
नुकसान (Cons)
- लिक्विडिटी कम: शुरुआती सालों में सरेंडर करने पर भारी नुकसान होता है।
- रिटर्न इन्फ्लेशन से कम: रिटर्न दर (5-7%) अक्सर महंगाई दर से कम रहती है।
- फ्लेक्सिबिलिटी नहीं: एक बार सम एश्योर्ड तय होने के बाद बाद में बढ़ा नहीं सकते।
- अन्य विकल्पों से कम रिटर्न: म्यूचुअल फंड SIP या SSY की तुलना में रिटर्न कम हो सकता है।
यह पॉलिसी उन लोगों के लिए बिलकुल नहीं है जो: (1) हाई रिटर्न (10%+) चाहते हैं, (2) शॉर्ट टर्म में पैसे निकालना चाहते हैं, (3) मार्केट रिस्क लेने को तैयार हैं।
क्या कोई बेहतर विकल्प है? LIC कन्यादान vs सुकन्या समृद्धि vs एसआईपी
LIC बाल विवाह पॉलिसी एकमात्र विकल्प नहीं है। अपनी बेटी के भविष्य के लिए बचत करने के कई अन्य तरीके हैं, जिनमें से कुछ ज्यादा बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। आइए तुलना करते हैं।
LIC कन्यादान पॉलिसी vs सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
भारत सरकार के वित्त मंत्रालय द्वारा जारी SSY की ब्याज दर (वर्तमान में 8.2%) LIC के गारंटीड रिटर्न (~5-6%) से आमतौर पर ज्यादा होती है, जैसा कि हमारी ‘SSY vs Mutual Fund’ गाइड में भी दिखाया गया है। SSY एक पूरी तरह से बचत योजना है, जबकि LIC कन्यादान बीमा + बचत दोनों है।
| पैरामीटर | LIC कन्यादान | सुकन्या समृद्धि |
|---|---|---|
| ब्याज/रिटर्न | गारंटीड + बोनस (~5-7%) | सरकार द्वारा तय (वर्तमान 8.2%) |
| टैक्स लाभ | 80C और 10(10D) | 80C और पूरी तरह टैक्स फ्री (EEE) |
| बीमा कवर | हाँ (पॉलिसीधारक का जीवन बीमा) | नहीं |
| लिक्विडिटी | कम (सरेंडर पर नुकसान) | बेहद कम (कड़े निकासी नियम) |
| न्यूनतम/अधिकतम निवेश | प्रीमियम पर निर्भर | ₹250 – ₹1.5 लाख प्रति वर्ष |
| जोखिम | नहीं के बराबर | नहीं के बराबर (सरकारी गारंटी) |
Note: SSY interest rate is set quarterly by the Govt. of India. LIC returns include guaranteed and bonus components, with bonuses not guaranteed.
निष्कर्ष: अगर आपका मुख्य लक्ष्य ज्यादा से ज्यादा रिटर्न कमाना है और आपको अलग से लाइफ इंश्योरेंस की जरूरत नहीं है, तो सुकन्या समृद्धि योजना एक बेहतर बचत विकल्प हो सकती है।
LIC कन्यादान vs म्यूचुअल फंड एसआईपी (इक्विटी)
यह तुलना सेफ्टी और रिटर्न के बीच की है। SEBI के रजिस्टर्ड म्यूचुअल फंड्स के हिस्टोरिकल डेटा के अनुसार, लॉन्ग-टर्म इक्विटी SIP ने 12%+ का एवरेज रिटर्न दिया है, लेकिन यह गारंटीड नहीं है। LIC कन्यादान में रिस्क नहीं है, लेकिन रिटर्न भी कम है। आपका चुनाव आपकी रिस्क प्रोफाइल पर निर्भर करता है।
एसआईपी में बाजार के उतार-चढ़ाव का जोखिम होता है, लेकिन लंबी अवधि में रिटर्न ज्यादा होने की संभावना होती है। LIC कन्यादान पूरी तरह से सुरक्षित है। एसआईपी में टैक्स लाभ सिर्फ ELSS फंड्स तक सीमित है, और मुनाफे पर LTCG टैक्स लगता है। LIC में मैच्योरिटी पूरी तरह टैक्स फ्री हो सकती है।
LIC एक विशाल संस्थान है, जिसने 2023-24 में 2.04 करोड़ पॉलिसी जारी कीं (यह आंकड़ा Policybazaar द्वारा भी रिपोर्ट किया गया है)। Policybazaar के अनुसार LIC बाजार में एक प्रमुख खिलाड़ी है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं कि हर उसकी पॉलिसी सबके लिए सबसे बेहतर है।
LIC कन्यादान पॉलिसी 2026 में आवेदन कैसे करें? स्टेप-बाय-स्टेप
LIC की आधिकारिक वेबसाइट licindia.in पर दिए गए प्रोसीजर के आधार पर, आवेदन के मुख्य स्टेप्स यहाँ दिए गए हैं।
ऑनलाइन आवेदन: LIC की वेबसाइट या Policybazaar, PolicyX जैसे एग्रीगेटर पोर्टल पर जाकर आप प्रीमियम कैलकुलेट कर सकते हैं और फॉर्म भर सकते हैं। इसके बाद KYC दस्तावेज अपलोड करने होंगे और प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान करना होगा।
ऑफलाइन आवेदन: किसी LIC एजेंट से संपर्क करें या सीधे LIC ब्रांच जाएं। वहां आपको एक प्रपोज़ल फॉर्म भरना होगा और सभी दस्तावेज जमा करने होंगे। मेडिकल चेकअप की आवश्यकता हो सकती है।
जरूरी दस्तावेज और मेडिकल जाँच
आवेदन के लिए ये दस्तावेज चाहिए: पॉलिसीधारक और बच्ची का आयु प्रमाण (बर्थ सर्टिफिकेट, स्कूल सर्टिफिकेट), पहचान प्रमाण (आधार कार्ड, पैन कार्ड), पते का प्रमाण (बिजली बिल, पासपोर्ट), आय प्रमाण (सैलरी स्लिप, ITR) और पासपोर्ट साइज फोटो।
हमारा नोट: अगर आपकी बीमित राशि ₹50 लाख से ऊपर है या आपकी उम्र 45 साल से अधिक है, तो 90% केसेज में LIC मेडिकल टेस्ट (ब्लड टेस्ट, ECG) मांगती है। यह IRDAI के अंडरराइटिंग नॉर्म्स का हिस्सा है।
ऑनलाइन बनाम ऑफलाइन: क्या चुनें?
एक ईमानदार सलाह: ऑफलाइन एजेंट के जरिए खरीदने पर उन्हें कमीशन मिलता है, लेकिन अगर एजेंट विश्वसनीय है तो वह क्लेम के समय मदद कर सकता है। ऑनलाइन खरीदारी में कमीशन नहीं कटता, लेकिन आपको खुद सभी डिटेल्स चेक करनी होंगी।
दोनों ही तरीकों से मिलने वाली पॉलिसी और उसके नियम एक जैसे ही होते हैं। फर्क सिर्फ खरीदारी के अनुभव और सपोर्ट में होता है।
FAQs: ‘LIC बाल विवाह पॉलिसी’
Q: क्या पॉलिसी शुरू करने के बाद बीमित राशि (Sum Assured) बढ़ाई जा सकती है?
Q: अगर पॉलिसी के दौरान प्रीमियम भरना बंद कर दें तो क्या होता है?
Q: मैच्योरिटी की राशि पर कितना टैक्स लगेगा?
Q: क्या पॉलिसी को बेची (ट्रांसफर) जा सकती है?
Q: LIC कन्यादान और LIC जीवन तरुन में क्या अंतर है? कौन सा बेहतर है?
Q: क्या यह आर्टिकल LIC की ओर से प्रमोट कर रहा है?
LIC Kanyadaan Policy एक सुरक्षित, पारंपरिक वित्तीय उपकरण है जो जोखिम से बचने वाले माता-पिता के लिए एक गारंटीड कॉर्पस बनाने और अनुशासन बनाए रखने में मदद कर सकती है। इसके बीमा कवर और टैक्स लाभ के फायदे हैं। हालाँकि, आपको यह समझना जरूरी है कि इसका रिटर्न मामूली हो सकता है और यह महंगाई को हरा पाने में हमेशा सक्षम नहीं होती।
अंतिम सलाह: इंश्योरेंस एक वादा है, निवेश नहीं। LIC कन्यादान यह वादा निभाती है, लेकिन अगर आपका लक्ष्य सिर्फ बचत करना है तो SSY जैसे विकल्पों पर जरूर विचार करें। अपनी बेटी के भविष्य के लिए सही निर्णय लें।
